Piano di ammortamento del prestito excel
L’ammortamento del prestito è il processo di pianificazione di un prestito a tasso fisso in pagamenti uguali. Una parte di ogni rata copre gli interessi e la parte restante è destinata al capitale del prestito. Il modo più semplice per calcolare i pagamenti di un prestito ammortizzato è utilizzare una calcolatrice o un modello di tabella di ammortamento. Tuttavia, è possibile calcolare a mano i pagamenti minimi utilizzando solo l’importo del prestito, il tasso di interesse e la durata del prestito.
Gli istituti di credito utilizzano le tabelle di ammortamento per calcolare i pagamenti mensili e riassumere i dettagli del rimborso del prestito per i mutuatari. Tuttavia, le tabelle di ammortamento consentono anche ai mutuatari di determinare l’entità del debito che possono permettersi, di valutare quanto possono risparmiare effettuando pagamenti aggiuntivi e di calcolare il totale degli interessi annuali a fini fiscali.
Un prestito ammortizzato è una forma di finanziamento che viene rimborsata in un periodo di tempo prestabilito. Con questo tipo di struttura di rimborso, il mutuatario effettua lo stesso pagamento per tutta la durata del prestito, con la prima parte del pagamento destinata agli interessi e l’importo rimanente pagato per il capitale residuo del prestito. Una parte maggiore di ogni pagamento viene destinata al capitale e una minore agli interessi, fino all’estinzione del prestito.
Piano di ammortamento in Excel con pagamenti irregolari
L’importo che si prevede di prendere in prestito dall’istituto finanziario. Si calcola come il prezzo di acquisto della casa, meno l’acconto versato e l’eventuale premio di assicurazione sul mutuo ipotecario da pagare.
Il numero di anni e di mesi in cui si intende rimborsare il prestito. Il periodo di ammortamento più comune è di 25 anni. Da non confondere con la durata del mutuo, che è la durata del contratto di mutuo sottoscritto con l’istituto finanziario e che deve essere rinnovato regolarmente. Le durate sono generalmente comprese tra 1 e 10 anni.
Scegliendo una frequenza di pagamento accelerata, potete ridurre il periodo di ammortamento e risparmiare migliaia di dollari di interessi nel lungo periodo. Ad esempio, il pagamento bisettimanale accelerato consente di pagare la metà della rata mensile ogni due settimane. In questo modo effettuerete 26 pagamenti all’anno, l’equivalente di un pagamento mensile in più all’anno.
Questo è il numero di pagamento con cui inizieranno i vostri pagamenti anticipati. Nel caso di un pagamento unico, questo è il numero di pagamento in cui sarà incluso il singolo pagamento anticipato. Si presume che tutti i pagamenti anticipati del capitale siano ricevuti dal creditore in tempo utile per essere inclusi nel calcolo degli interessi del mese successivo.
Piano di ammortamento del prestito con periodo di soli interessi excel
Fondamentalmente, tutti i prestiti sono ammortizzati in un modo o nell’altro. Ad esempio, un prestito completamente ammortizzato per 24 mesi prevede 24 pagamenti mensili uguali. Ciascun pagamento è destinato in parte al capitale e in parte agli interessi. Per dettagliare ogni pagamento di un prestito, è possibile costruire un piano di ammortamento del prestito.
Un piano di ammortamento è una tabella che elenca i pagamenti periodici di un prestito o di un mutuo nel tempo, suddividendo ogni pagamento in capitale e interessi e mostrando il saldo residuo dopo ogni pagamento.
La prossima operazione da fare è creare una tabella di ammortamento con le etichette (Periodo, Pagamento, Interessi, Capitale, Saldo) in A7:E7. Nella colonna Periodo, inserite una serie di numeri pari al numero totale di pagamenti (1- 24 in questo esempio):
Tutti gli argomenti sono gli stessi della formula PMT, tranne l’argomento per che specifica il periodo di pagamento. Questo argomento viene fornito come riferimento di cella relativo (A8) perché si suppone che cambi in base alla posizione relativa di una riga in cui viene copiata la formula.
Piano di ammortamento del prestito studentesco excel
Nei corsi di finanza di base si dedica molto tempo al calcolo del valore temporale del denaro, che può comprendere 4 o 5 elementi diversi, tra cui il valore attuale (PV), il valore futuro (FV), il tasso di interesse (I/Y) e il numero di periodi (N). Il pagamento periodico (PMT) può essere incluso ma non è un elemento obbligatorio.
Supponiamo che qualcuno vi debba 500 dollari. Preferireste che questo denaro vi venisse restituito subito in un’unica soluzione o che venisse distribuito nell’arco di un anno in quattro pagamenti rateali? Come vi sentireste se doveste aspettare di ricevere il pagamento completo invece di riceverlo tutto in una volta? Non avreste la sensazione che il ritardo nel pagamento vi sia costato qualcosa?
Secondo un concetto che gli economisti chiamano “valore temporale del denaro”, probabilmente vorrete tutto il denaro subito perché può essere immediatamente impiegato per molti usi diversi: speso per la sontuosa vacanza dei sogni, investito per guadagnare interessi o usato per pagare tutto o parte di un prestito. Il “valore temporale del denaro” si riferisce al fatto che un dollaro in mano oggi vale più di un dollaro promesso in un momento futuro.